Co čeká úspory Čechů v roce 2021?
Letošní rok byl téměř celý ve znamení COVID-19.
Jaký vliv měla pandemie na naše úspory a jak se s tím Češi vyrovnávají?
Záporné výnosy z bankovních vkladů
Velká část letošního roku byla významně ovlivněna pandemií COVID-19,
která má velmi negativní dopady na světovou ekonomiku. Koronavirus si
vyžádal drastická opatření vlád i centrálních bank po celém světě, která jsou
spojena s vysokými ekonomickými náklady. Velkou naději pro příští rok
představují ze zdravotního i ekonomického hlediska vakcíny vyvíjené
farmaceutickými společnostmi. Než však dojde k zotavení světových ekonomik
včetně té české, bude to určitou dobu trvat. Jedním z léků mají být i
nízké úrokové sazby.
Zatímco ještě v první polovině března letošního roku
byla základní sazba ČNB (tzv. repo sazba) na úrovni 2,25 %, od 11.
května to bylo již pouze 0,25 %. Již tak nízké sazby
z bankovních vkladů tak v důsledku tohoto snížení ještě více
poklesly a aktuálně činí u spořicích účtů v průměru okolo 0,4 %
p.a. Po započtení inflace, která letos od ledna do října v průměru
meziročně rostla o více než 3 %, to znamená záporný reálný výnos více
než 2 % p.a.
Je libo levnou hypotéku?
Klesají také úrokové sazby z hypoték, a to dokonce již osmý měsíc v řadě. Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů měřená ukazatelem Fincentrum Hypoindex klesla v listopadu na 1,98 %. Že mají Češi o levné hypotéky zájem i v době koronakrize, potvrdil nejen letošní listopad, který byl s objemem 26,92 miliard korun poskytnutých hypoték druhým nejsilnějším v historii indexu, ale také celkový objem hypoték od začátku roku. Za jedenáct měsíců letošního roku poskytly banky hypotéky za 224,51 miliard korun, což je jen o 1,3 miliardy méně než za celý dosud rekordní rok 2016. Již teď je tedy v podstatě jisté, že letošní rok bude z hlediska objemu poskytnutých hypoték rekordní.
Objemy poskytnutých nových hypoték (mld. Kč)
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Zatímco střadatelé jsou za svou spořivost trestáni záporným reálným úrokem, dlužníkům inflace na úrovni 3 % při úrokové sazbě z hypotéky 2 % každý rok bez jakéhokoliv přičinění umaže 1 % dluhu. V případě neměnných podmínek na trhu by to znamenalo, že by se dlužníkům po 25 letech reálně umazala celá čtvrtina dluhu. Svým způsobem tak dochází k určité formě konfiskace peněžních prostředků a k jejich přerozdělování směrem od střadatelů k dlužníkům.
Rok 2021 zlepšení nepřinese
Bankovní rada ČNB na svém zasedání 17. prosince dle
očekávání ponechala úrokové sazby beze změny, repo sazba tedy zůstala
na úrovni 0,25 %. Většina ekonomů očekává, že sazby vyhlašované ČNB
zůstanou na stávající úrovni ještě minimálně během celého prvního pololetí
příštího roku. Ani v případě zvýšení základních sazeb ČNB ve druhé polovině
roku však nelze očekávat významný růst sazeb z bankovních vkladů.
Je tedy vysoce pravděpodobné, že i v příštím roce bude míra inflace vyšší
než průměrné úročení bankovních depozit, tzn. že reálný výnos
z bankovních termínovaných vkladů i spořicích účtů bude i v příštím
roce záporný.
Češi věří cihlám
Není se tedy čemu divit, že stále více Čechů ukládá své
volné prostředky do aktiv, jejichž hodnota zpravidla roste větším tempem než
míra inflace. K těm nejvíce oblíbeným patří nemovitosti. Do realit
ukládají své finanční prostředky ve stávající nejisté době nejen lidé
v Česku, ale v celé Evropě. Investice do nemovitosti přináší nejen
výnos z pronájmu, ale na rozdíl od peněz na bankovním účtu, které se
znehodnocují, hodnota nemovitosti v dlouhodobějším časovém horizontu
téměř vždy roste.
Ne každý si ale může investici do nemovitosti dovolit. Pro menší investory existují na trhu jiné možnosti, jak těžit z výhod, které nemovitosti přináší, a přitom nemuset disponovat milionovými částkami. Příkladem takové investice jsou investice do úvěrů zajištěných nemovitostmi.
Ing. Petr Golka
Petr Golka je analytikem a odborným poradcem společnosti RONDA INVEST. Vystudoval obor bankovnictví na Obchodně podnikatelské fakultě Slezské univerzity v Karviné, během studia absolvoval výměnný pobyt v rámci programu Erasmus na Karelia University of Applied Sciences ve Finsku. Petr má 14 letou praxi v bankovnictví a financích se zaměřením na risk management a produktový management.
RONDA INVEST
RONDA INVEST a.s. je českou P2B platformou, která se na jednu stranu zaměřuje na poskytování úvěrů zajištěných nemovitostmi pro malé a střední podnikatele v Česku a na Slovensku, a na straně druhé nabízí možnost firmám i lidem do těchto úvěrů investovat. Každý úvěr k investici je zajištěn bonitní nemovitostí se zástavním právem a notářským zápisem se svolením k vykonatelnosti. Výše poskytovaných úvěrů nepřesahuje 70 % hodnoty dané nemovitosti. Výnosy dostávají investoři každý měsíc na účet a neplatí žádné vstupní ani pravidelné poplatky.
Za společností stojí podnikatelská skupina Alphaduct, a.s. podnikatele Vladimíra Komára, kam patří mimo jiné značky Dermacol, Axigon, Krondorf a 15% podíl akcií patří podnikateli Gabrielu Kovácsovi, majiteli společností Citfin – Finanční trhy, a.s. a Citfin, spořitelní družstvo.
Investoři mají možnost investovat online s výnosem až 6 % ročně na stránkách: https://www.rondainvest.cz/investovani
Více na https://www.rondainvest.cz.
Poslední zprávy z rubriky Okénko investora:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz