V oblasti financí se nezadržitelně blíží velké změny. Český startup 4Trans, specializující se na digitální faktoring pro malé a střední podniky (SME), poukazuje na to, že materializace synergie mezi bankami a fintech společnostmi bude hrát klíčovou roli v transformaci odvětví.
Bankovní sektor stojí na prahu strategických změn. Po desetiletích soupeření v hypotečním sektoru se pozice konkurentů stabilizovaly, čímž se omezil prostor pro výrazný růst. Banky se proto zaměřují na segmenty jako jsou malé a střední podniky (SME). Tento trh však není prázdný – v posledních letech na něm vyrostly technologické startupy s úzkými specializacemi a silnou zákaznickou základnou.
„Existují oblasti, kde banky jasně dominují. Nicméně, jsou zde skupiny klientů, které již banky nemohou plně obsloužit, a jejichž potřeby my stabilně pokrýváme. Příkladem jsou doplňkové finanční produkty pro SME,” vysvětluje Jaroslav Ton, generální ředitel společnosti 4Trans.
4Trans je česká fintech společnost, která vyvinula a provozuje plně digitální platformu pro malé a střední podniky v logistice, umožňující okamžité vyplácení faktur. V minulém roce výrazně zvýšili počet svých uživatelů, expandovala na Slovensko a celkově profinancovali faktury v hodnotě skoro 3 miliard korun. Podle zprávy Deloitte Technology Fast 50 je 4Trans jednou z nejrychleji rostoucích firem v ČR. Firma uvádí, že s bankami vidí jasné synergie a možnosti spolupráce právě v segmentu SME.
S bankami nikdy nesoutěžili
Slova 4Trans naznačují možnou spolupráci, což by vzhledem k současným trendům nebylo překvapení. Fintech startupy jsou pro banky po celém světě oblíbeným cílem akvizic, neboť svými inovacemi mohou rychle pozitivně narušit a transformovat trhy. Celý sektor tak neustále roste. V roce 2023 měl globální fintech trh hodnotu přibližně 226 miliard dolarů a očekává se, že do roku 2032 vzroste na více než 917 miliard. Akvizice často představují preventivní krok proti potenciální konkurenční hrozbě, ale situace 4Trans je podle Tona opačná.
„Nesoutěžíme s bankami o zákazníky. Nabízíme finanční produkt – faktoring, na který se banky klasicky nezaměřují. Většina našich klientů k nám přichází až poté, co neuspějí v bance. Často jde o firmy, které již mají jeden či dva úvěry, ale chtějí financovat nové projekty či růstové ambice a banka je v daném okamžiku považuje za příliš rizikové. My jim pomáháme: schvalujeme více než 80 % klientů a proplácíme jim přes 98 % faktur. Nabízíme v zásadě doplňkový produkt k bankovnímu úvěru, proto mluvíme o přirozené synergi,“ vysvětluje marketingový ředitel Lagazzi.
Technologie mění pravidla hry
Vysoký poměr přijatých klientů u společnosti 4Trans není výsledkem hazardu ani marketingového triku. Za tímto úspěchem stojí jejich vlastní technologie využívající i umělou inteligenci, rozsáhlá datová analýza a hluboké znalosti logistického odvětví.
„Risk AI je náš robustní rizikový model a ekosystém pravidel a parametrů založený na pokročilých modelech strojového učení. Používáme ho k analýze kreditního i podvodného rizika, což nám umožňuje vytvářet sofistikované prediktivní modely a vyvažovat akceptační míru a míru přijatého rizika. Klíčové je však propojení s Open banking a práce s relevantními real-time daty a vysokou mírou automatizace. Klienty tak nehodnotíme podle předdefinovaných tabulek a často zastaralých účetních uzávěrek. Vidíme skutečné a aktuální finanční zdraví firmy, které můžeme okamžitě vyhodnotit,“ přibližuje Lagazzi.
Spolupráce může být ve white label přístupu
„Vnímáme potřeby bank v celém regionu CEE, kde vidíme klíčové průsečíky ve dvou strategických oblastech. První je soutěž o segment SME, protože ho stejně jako my považujeme za velmi atraktivní pro budoucnost. Péče o malou firmu dnes může znamenat její výrazný růst v budoucnu. Máme klienty, kteří faktoring vnímají nejen jako způsob krytí neočekávaných nákladů, ale jako nástroj komplexní růstové strategie. Segment SME je však fragmentovanější a méně předvídatelnější než korporátní sektor. Banka, která v něm chce dominovat, musí excelovat v řízení specifických rizik, což je naše expertíza právě v logistice,“ říká Lagazzi.
Při hodnocení rizik se 4Trans vysokou měrou spoléhá na AI a automatizaci. Tyto technologie jsou však jen špičkou ledovce. Neomezují se pouze na interní procesy, ale ovlivňují celkový zákaznický zážitek způsobem, který může v nadcházejících letech ovlivnit i transformaci celého bankovního sektoru.
„Druhý průnik vidíme ve snaze bank optimalizovat zákaznickou cestu a zkušenost, což je také naše priorita. Onboarding máme kompletně online a zároveň velmi rychlý. U nových klientů dokážeme během jednoho dne projít od prvního kontaktu, přes podpis smlouvy, až po proplacení první faktury. U našich klientů je poté financování standardně otázkou minut. Tento důraz na zákaznickou zkušenost se odráží i v naší preferenci při potenciální spolupráci s bankou. Příkladem může být situace, kdy, klient má úvěr, se kterým je spokojený, ale potřebuje další zdroje a nedosáhne na další úvěr. Místo toho by si jednoduše v několika minutách vybral náš faktoring přímo ze svého internetového bankovnictví. To je win-win-win scénář, z něhož spokojený zákazník, banka i my,“ uzavírá Ton.
O společnosti
4Trans je česká fintech společnost, která poskytuje finanční a pojišťovací produkty pro malé a střední podniky v logistice. Tato firma řeší běžné problémy jako nedostatek provozního kapitálu, dlouhé splatnosti faktur a obtížně dostupné bankovní úvěry, kterými trpí většina z 500 000 evropských logistických firem. Díky využití technologií a hlubokého porozumění logistickému trhu nabízí 4Trans ekosystém produktů založených na reálných datech, umožňující rychlé zajištění financí pro provoz nebo růst. Hlavním produktem je faktoring s rychlým vyplacením a pojištěním faktur, což výrazně zlepšuje cashflow dopravců.