Praha - Půjčka s pravidelnými splátkami bývá lepší volbou než úvěrový limit s minimální splátkou, který obvykle vyjde dráž. Dlužník může až trojnásobně přeplatit roční padesátitisícovou půjčku, pokud není pozorný při podpisu úvěrové smlouvy. Vyplývá to z výsledků Indexu odpovědného úvěrování Člověka v tísni, který srovnává spotřebitelské půjčky.
Letos porovnal více než 30 úvěrů, které hodnotí pomocí 14 parametrů. Ty pokrývají náklady, transparentnost, klientskou vstřícnost a prověřování úvěruschopnosti. "Přístup poskytovatelů úvěrů se postupně zlepšuje. Řada z nich také vnímá umístění v indexu jako určitou zpětnou vazbu a snaží se dotáhnout své konkurenty, kteří se umístili na vyšších příčkách," uvedl analytik Člověka v tísni David Borges.
Cena modelové 50tisícové půjčky se u nejlépe hodnocených společností pohybuje mezi 3000 až 5000 korunami. Na opačné straně žebříčku jsou extrémně drazí poskytovatelé, kteří si za půjčku účtují stovky procent ročně. Za rok úvěr může vyjít i na 183.000 korun.
Dobře hodnocených společností je v indexu téměř polovina. K získání úvěru za přijatelnou cenu je ale nutný stabilní příjem. Žadatel také nesmí mít negativní záznam v úvěrových registrech. Ne každý tyto podmínky však splňuje, a tak se lidé, kterým se nedaří získat půjčku u zodpovědného poskytovatele, snaží uspět u některé z méně solidních nebankovních společností. Úvěrové společnosti specializující se právě na lidi ve finančních problémech sice půjčku poskytnou, dlužník však musí počítat s tím, že si za ni připlatí.
Jedním z důležitých parametrů posuzování při sestavování indexu jsou celkové náklady, které spotřebitel musí hradit v situaci, kdy nezvládá splácet. Náklady na upomínání, zesplatnění a dodatečné úročení u modelové 50tisícové půjčky se po devíti měsících pohybují u férovějších společností mezi 6000 až 13.000 korunami. Tytéž náklady u dražších společností mohou dosáhnou vysokých desítek tisíc.
Na úvěrovém trhu vnímá Borges určitý odklon od tradičních půjček s pravidelnou splátkou k revolvingovým produktům. Jsou to vlastně úvěrové limity, které lidé mohou splácet dle svých možností. "Zní to sice lákavě, nebezpečí je ale v tom, že půjčka je v praxi splácena jen velmi pomalu a lidi zaplatí na úrocích mnohem více, než původně plánovali. Proto doporučujeme volit spíše klasický úvěr s pravidelnou splátkou," doplnil Borges.
Několik společností se navíc z trhu se spotřebitelskými úvěry stáhlo a nově nabízí výhradně půjčky podnikatelské, takzvaně na IČO. "Varujeme před sjednáním takového úvěru, pokud nebude sloužit opravdu k podnikání. Na podnikatelské půjčky se totiž nevztahuje zákonná ochrana slabší strany, tedy spotřebitele. A někteří poskytovatelé toho využívají," uvedl analytik.
