Článek
Možná si také vybavujete reklamu, ve které si slečna během pár vteřin vypůjčí na něco, co ji zrovna zlákalo ve výloze obchodu, a za pár minut s tím nadšeně odchází. Tak přesně tohle nedělejte! Třeba si potřebujete půjčit, ale dobré řešení to může být jen tehdy, když to opravdu dobře promyslíte. Zeptali jsme se odborníků, na co si dávat pozor.
1. Je půjčka opravdu nutná?
První, co byste měli vědět zcela jistě, je to, zda je půjčka skutečně nezbytná. Jestli to, do čeho chcete vypůjčenou částku investovat, za to stojí. Zvažujte to opatrně. „Jiné to bude, když si potřebujete půjčit na auto, kterým budete jezdit do zaměstnání s vyhlídkou vyšších příjmů, než když chcete sporťák, jen abyste zapůsobili na kamarády. Stejně tak rady ‚nepůjčujte si na dovolenou‘ jsou obecně moudré, nicméně co když potřebujete vzít k moři nemocné dítě a příznivě tak ovlivnit jeho zdravotní stav,“ vysvětluje Jiřina Jančíková z týmu Externí komunikace České spořitelny, jak posuzovat nutnost půjčit si peníze.
- Odborníci radí, aby životnost pořízené věci byla vždy delší než doba splatnosti půjčky, za kterou si věc koupíte. Dalším hlediskem může být třeba i síla zážitku nebo jiné „neměřitelné“ důvody.
Půjčit si na dovolenou? Většina odborníků to neschvaluje, ale pokud to pro vás má zásadní význam, pak na to kývnouFoto: JennyLee_Lariviere, Shutterstock.com
2. Nejednejte ukvapeně!
O půjčce byste se neměli rozhodovat z okamžitého popudu, ale měli byste si na to dát dost času. „Zvažte, zda není lepší si peníze například víckrát odložit z výplaty a vytvořit si rezervu na novou pračku, myčku, mobil nebo dovolenou než si na to brát úvěr,“ říká Ondřej Šmakal, generální ředitel skupiny Orka Ventures.
- Nepodepisujte žádnou žádost na úvěr dřív, než se skutečně rozhodnete. „I taková žádost, pokud byla schválena, se propisuje do úvěrových registrů a může vám v budoucnu uškodit,“ upozorňuje odborník.
3. Budete mít na splátky?
Vy, ale i ten, kdo vám půjčuje, byste měli dobře zvážit, zda vás splácení příliš nezatíží. Na to je ideální vaše banka – má nejlepší přehled, kolik peněz k vám měsíčně doputuje, kolik utratíte a jaké závazky máte. „V podstatě byste si měli odpovědět na několik zásadních otázek, a teprve když zvážíte všechny okolnosti, tak se rozhodovat, zda si vezmete půjčku,“ radí Kristýna Dolejšová, tisková mluvčí internetové banky mBank. Na co se podle ní tedy musíte sami sebe ptát:
- Jaké mám aktuální příjmy a výdaje? Jaká část výdajů je povinných a kde mohu ušetřit? Mám minimálně tříměsíční finanční rezervu na účtu pro případ nemoci nebo výpadku příjmu? Zvládnu bez problémů a bezpečně hradit měsíční splátku? Kdy splatím stávající závazky?
Než si půjčíte, tak všechno dobře spočítejte. Nejen to, kolik přeplatíte na úrocích a poplatcích, ale zda na splácení budete bez problémů mítFoto: fizkes, Shutterstock.com
4. Od koho si vypůjčit?
Velmi zásadní je řešit půjčky s institucemi, které vás nedostanou do dluhové pasti, tedy s takovými, jež důsledně prověří, zda splácení půjčky nadměrně nezatíží váš rozpočet. Můžete se obrátit na banku, kde máte účet, ale lze se porozhlédnout i jinde. „S výběrem úvěru poradí pracovníci v bance anebo finanční poradci. Ti znají trh a nabídku, tak vám pomohou vybrat to nejvhodnější a vysvětlí i možnosti předčasného splacení nebo prodloužení splácení,“ říká Ondřej Šmakal.
- Odborníci varují před uzavíráním půjček s nebankovními společnostmi, které neprověřují vaši schopnost splácet bez potíží. Je to na první pohled snazší a rychlejší, ale pro vás výrazně rizikovější: Hrozí vám dluhová past!
Půjčka: Víte, kolik nakonec zaplatíte?
Vždy by vás mělo zajímat, kolik ve výsledku zaplatíte. S úvěrem nejsou spojené jen úroky, ale i různé poplatky. Než se rozhodnete pro půjčku od konkrétní firmy, musíte vědět o všech nákladech: Tedy znát výslednou částku, kterou nakonec zaplatíte, stejně jako výši penále, pokud se opozdíte nebo neuhradíte splátku. Ještě před podpisem musíte dostat tzv. standardní předsmluvní formulář, kde je toto vše vyčísleno.
5. Půjčku si pojistěte a komunikujte
„Klientům doporučujeme si půjčku pojistit pro případ nemoci nebo ztráty zaměstnání,“ radí Jiřina Jančíková a Ondřej Šmakal dodává: „Všechny společnosti mají nástroje a postupy, jak vyjít klientovi vstříc. Neexistuje situace, ve které byste se ocitli a nenašli spolu řeč. Kde je vůle, je i cesta.“
- Co dělat, když nemůžete splácet? Odborníci zásadně doporučují situaci včas konzultovat s poskytovatelem půjčky a domluvit si další postup. Nejlépe ještě před tím, než došlo k prodlevě ve splátkách! Solidní poskytovatel půjčky má vždy snahu se s vámi dohodnout.
