Ušetřit lze miliony, ale firmy na to samy nestačí, říká hodinový finanční ředitel

V menších firmách má často majitel na starost vše od vrátnice po obchod. Časově pak ale nestíhá a při řešení financování je většinou rád za jakékoliv řešení navržené jeho bankou. Jenomže to vůbec nemusí být pro jeho byznys to správné a firmu to může i přibrzdit.

Řešení mohou být různá, zejména v závislosti na výsledovce a rozvaze. Hodně záleží i na tom, kam si pro peníze podnikatel půjde; to optimální řešení může být v jiné než jeho bance.

Luděk Blahut

Se souhlasem Luďka Blahuta

Pracoval v Citibank a Komerční bance na obchodních, manažerských a top manažerských pozicích. Získal řadu ocenění, například Deal of The Year, spravoval úvěrové portfolio přesahující jednu miliardu korun bez ztráty jediné koruny. Rukama mu prošly stovky obchodních případů, byznys plánů a žádostí o úvěr. Je koučem v projektu Agentury Czechinvest, expertem programu Expand MSIC, členem Hospodářské komory a Asociace malých a středních podniků ČR.

Od roku 2010 rozvíjí projekt Hodinový finanční ředitel, nejdříve jako fyzická osoba, od roku 2018 jako společnost s ručením omezeným. Pořádá také akci nazvanou Finanční konference s prestižními řečníky z řad finančníků, bankéřů a podnikatelů.

Blahut upozorňuje, že rozdíly mezi dvěma návrhy financování od dvou nebo i více bank mohou být obrovské. „Dokonce ve statisících korun ročně i při objemech úvěrů jen v jednotkách milionů korun. A mívají různou administrativu a zajištění,“ říká. Cestou k optimálnímu způsobu financování, který zajistí nejen klidné spaní, ale třeba i peníze na další rozvoj, je podle něj komplexní řešení.

Jedním z hlavních problémů menších a středně velkých firem je podle Blahuta malý důraz na kvalitu účetnictví a absence finančního řízení. To potvrzuje i Marek Hatlapatka, jednatel Cyrrus corporate solutions. „Podnikatelé jsou obvykle zdatní odborníci ve svém byznyse, ale na kvalitní finanční řízení a plánování nemají čas, znalosti či oboje,“ říká.

„Nelze se tomu divit, vždyť v Česku je zoufalá finanční gramotnost, podnikání často člověka pohltí tak, že na skutečné řízení financí nemá čas a také má pocit, že toto se týká jen velkých firem, které mají k ruce své drahé poradenské giganty. Ale máme už řadu případů, kdy se podařilo propojit účetnictví firmy s naším softwarem manažerského řízení a firma získala jasný pohled na to, kde jsou silné a slabé stránky, co rozvíjet a co odříznout,“ naznačuje Hatlapatka jedno z možných řešení.

Menší firma navíc nemusí být vždy schopna sama posoudit rezervy v nabídce bank a zajistit si nejlepší řešení. Měla by se však o to alespoň snažit. Tou nejlepší variantou provozního financování je pak podle Blahuta „správný“ bankovní úvěr.

Rozdíly mezi dvěma návrhy financování od dvou nebo i více bank mohou být obrovské. Dokonce ve statisících korun ročně...

Jak má fungovat optimální podnikatelský úvěr na provozní potřeby?

Ideálně tak, že si ho firma řídí sama. To znamená, že čerpá a splácí, kdy potřebuje, nedokládá žádné faktury pro čerpání a úvěr se jí automaticky nesplácí při příchozí platbě. Ideální úvěr také bude s marží banky hluboko pod dvěma procenty ročně s tím, že když se nečerpá, je tato sazba nulová.

Důležité je i zajištění úvěru. To by mělo být jen formou firemní směnky bez avalu (ručení) majitele. Krom nejnižší ceny je zde i nejmenší administrativa a není – mnohdy zbytečně – zastaven majetek.

Znamená to, že tím hlavním problémem je najít si správnou banku?

Na správné bance, případně několika bankách, hodně záleží. Segment menších a středně velkých firem je specifický v tom, že se nabídka některých bank nemusí potkat s tím, co přesně jejich majitelé potřebují. Výsledkem pak může být ne úplně šťastně naroubované řešení, které může firmu v důsledku i poškodit. Alfou a omegou financování je jeho správný způsob a celkový model, který může být složený třeba i z několika různých úvěrů.

Dokážete to ilustrovat na nějakém konkrétním případu, který jste sám řešil?

Například firma provádějící průmyslové montáže s ročními tržbami přes sedmdesát milionů korun měla před mou „misí“ hodinového finančního ředitele provozní úvěr ve výši deseti milionů korun zajištěný nemovitým majetkem a firemní směnkou doplněnou o osobní aval jednatele. A zatímco banka chtěla svou úvěrovou expozici snížit, firmě naopak rostly tržby a potřebovala úvěr navýšit. Hledala tedy dodatečné zdroje financování.

Výsledkem mé práce je refinancováním zajištěna nová úvěrující banka. Ve výsledku tedy šlo o kompletní odchod od původní banky. Došlo také k navýšení úvěru na patnáct milionů korun a ke snížení roční úrokové sazby o skoro dva procentní body, což přineslo úspory ve statisících korun ročně. Třešničkou na dortu pak bylo, že zajištění úvěru je jen firemní směnkou a garancí Národní rozvojové banky. Nově jsme se tedy obešli bez zástavy nemovitým majetkem i bez ručení formou osobního avalu jednatele na směnce. A „uvolněný“ nemovitý majetek bude sloužit jako zajištění pro nové rozvojové projekty, což by bez té nemovitosti nešlo...

Alfou a omegou financování je jeho správný způsob a celkový model, složený třeba i z několika různých úvěrů.

To znamená, že slepě věřit bance, se kterou spolupracuji, se úplně nevyplácí?

Ano. Na zmíněném příkladu vidíte, že když byla nová banka ochotna nabídnout úplně neznámému klientovi opravdu vynikající parametry, musela být stejně vynikající i jeho bonita. Přístup té původní banky, kde si klient myslel, že je jejím „významným klientem“, je tedy s podivem. Optimální řešení prostě může ležet jinde než v klientově bance.

O své roli hodinového finančního ředitele mluvíte jako o „misi“. Kde tahle mise konči? Je to ono zajištění nového nebo lepšího úvěru?

To zas ne. Někdy mé projekty nekončí „jen“ zajištěním úvěru, ale občas firmě doporučím a pomůžu s výměnou externí účetní firmy nebo zavedením finančního řízení a podobně. V uvedeném příběhu jsem klientovi doporučil zásadním způsoben zapracovat po stránce finančního řízení a společně jsme vybrali společnost Cyrrus corporate solution. Následovalo nastavení kvalitního finančního plánu a zaškolení klíčových manažerů.

Společná práce dvou různých expertních firem tak klientovi nejen ušetřila finanční prostředky, ale současně jeho firmu připravila na to, aby byla schopna fungovat efektivně dlouhodobě.

Text je součástí speciálního projektu magazínu Finmag a webu Finmag.cz Podnikavé Česko, jehož partnerem je i chystaná Finanční konference.

Finmag.cz

Kam dál? Podnikavé Česko na Finmagu:

• Opustil Matfyz, aby se stal instalatérem. Mám touhu něco dokázat, říká Kotmel
• Válka je vyhnala, ale podnikat chtějí dál. Tisíce Ukrajinců budují byznys i v Česku
• Extrémní chaos a dva týdny dřiny. Česká firma čistí válečné lodě i obří parníky
• Bioplynku krmí hnojem, krávy mlátem. „Cirkulární“ sedlák z Táborska vaří i pivo
• Rohlíky neděláme, říká pekař z Vimperka. V Londýně oslovil i Jamieho Olivera

Jak jde dohromady byznys a medicína? Dočtete se v novém Finmagu

Je medicína byznys? Jak pro koho. „Frustraci mladých lékařů chápu. Nemají ani na chůvu, aby jim pohlídala děti, když pracují,“ říká přednosta chirurgické kliniky Robert Lischke.

Zdroj: Finmag

MEDICÍNA A BYZNYS

Jak venkovští praktici nepřicházejí o iluze • Ženy mění medicínu • Nejstarší pražská nemocnice objektivem Alžběty Jungrové • Nejdražší léky na světě • Obézních přibývá, Česko dohání USA.

BYZNYS JE HRA

„Investice do umění se do tabulek nevtěsná,“ říká Pavlína Pudil z Kunsthalle • Nejdražší materiál roku 2023? Hrst štěrku z vesmíru za miliardu dolarů • Ekologie musí být podle Tomáš Nemravy, výrobce dřevěných domů, ekonomická.

Koupit Finmag